Реальная процентная ставка формула расчёта дохода от сбережений

При планировании долгосрочных сбережений, при составлении Личного Финансового Плана, обязательно должна быть учтена инфляция.

Если ставка вознаграждения на депозите ниже или равна инфляции, говорить о сохранности сбережений не имеет смысла.

В этом случае теряется главное свойство денег – их покупательная способность. Поэтому, для того чтобы принимать решения о долгосрочных накоплениях, необходимо учитывать, как процентную ставку, так и уровень инфляции.

Расчёт ставок

Важно понимать чем отличаются  номинальная ставка и Реальная процентная ставка формула которых приведена ниже.

Реальная процентная ставка формула :

Если номинальная ставка по депозиту с капитализацией на сегодня равна 9,4%, а инфляция 4,5%, то реальная процентная ставка будет равна: 9,4-4,5=4,9

Говоря о реальной процентной ставке, мы говорим об относительной выгодности размещении сбережений, но никак ни о их приумножении. В этом принципиальное отличие депозитов от инвестиций.

Уровень инфляции лучше отслеживать на государственных сайтах, посвящённых экономике, статистике, банкам. (www.stat.kz) Для прогнозирования на несколько лет вперёд необходимо учесть статистику за аналогичный доступный период. Чем больше рассматриваемый период, тем точнее будет экстраполяция, построенная на тренде.

Тем, кто считает на десятилетия вперёд необходимо делать поправки. Например, нельзя брать в расчёт годовую инфляцию 90-х годов, так как она являлась показателем принципиально иной макроэкономической ситуации. Спрогнозировать кризисы или девальвацию тоже достаточно сложно. Финансовая политика банков первого уровня в стране не предсказуема.

Надо иметь ввиду, что при благоприятном развитии ситуации в экономике, как инфляция, так и ставки по депозитам будут понижаться.

В любом случае необходимо понимать:

• Реальная ставка находиться на уровне 2-3 % Поэтому, большие суммы свободных денег в нац. валютах, на депозитах долгое время держать не выгодно.
• Если Реальная процентная ставка формула  расчёта которой равна нулю или отрицательна, рассматривать вклады как гарант финансовой безопасности своего настоящего и будущего бессмысленно.

В основном, реальная процентная ставка близка к нулю, т.к. уровень инфляции является тоже номинальным. Я бы сказал больше — средневзвешенным, исходя из отдельных показателей в разных отраслях экономики. В каждой отрасли, даже по официальным данным, показатель обесценивания денег неравномерный.

Самые простые способы защиты сбережения традиционны – уход в стабильную свободно-конвертируемую валюту, или скупка дешёвых активов, если таковые доступны, вкладывание денег в развивающуюся экономику других стран.