Выбор депозита – основополагающий фактор
Клиентоориентированность (ярко выраженный розничный формат) является одним из основных аргументов при выборе банка. Анализ финансовых активов – тоже очень важный показатель.
Однако, давайте признаем правду: Большинство людей выбирает банк, исходя из привлекательности условий размещения его депозитных вкладов.
Всё объясняется довольно просто. Финансовая активность отдельно взятого человека может быть близка к нулю, но сбережения у него есть/были/будут . Даже если они чисто символические, любой из нас заинтересован в как можно более выгодном их сохранении.
Любой депозит имеет ряд условий размещения вкладов. Рассмотрим их по степени убывания значимости для вкладчика.
Величина ставки вознаграждения – вот самое важное и основополагающее условие. Даже разница 0,5% может стать решающей, склонив чашу весов в пользу выбора банка с большей, пусть даже минимальной доходностью.«Справедливой» сегодня считается ставка 10,5% в нац. валюте с капитализацией. Те банки, что имеют процент несколько ниже, рискуют даже не попасть в список рассматриваемых претендентов.
Гибкость условий Возможность дополнительного снятия / довлажения без всяких ограничений и штрафов, считается чуть ли не обязательным условием большинства казахстанских депозитов.
« Мобильная доходность » Мало получить назад свои деньги, нужно чтобы любая сумма из его вклада, в любой момент могла быть снята без потери вознаграждения. Вознаграждение это, в свою очередь, должно равняться стандартной ставки указанной в договоре.
Способ начисления Простые или сложные проценты. Население, в массе своей, не видит существенной разницы между капитализацией и её отсутствием. Тем не менее, жесткая конкуренция, заставляет большую часть банков предлагать в своей линейке депозиты только со сложным процентом.
Мультивалютность (возможность конвертации вклада в любую доступную валюту) – полезная, хотя и не особо важная опция. Ей мало кто пользуется, но после девальвации к ней стали приглядываться повнимательнее. Наличие условия мультивалютности не критично, но всё же лучше, чтобы она присутствовала.
Не снижаемый остаток и минимальная сумма вклада. Эта сумма обычно составляет до 100 USD, и означает формальное наличие депозитного счёта. Вкладчик не расторгает договор, а значит юридически имеет право получать доход на все суммы что были раньше и будут в будущем на его депозитных счетах.
Другие условия о которых часто пишут СМИ в ситуации когда необходимо сделать выбор депозита, не являются сколь-нибудь весомыми. В основном эти оговорки касающиеся безопасности вкладов.
Довольно часто можно слышать: «Выбирайте банк только если он является участником системы гарантированного страхования». В РК на 07/2014 имеют лицензию 38 БВУ, из которых 37 являются участниками системы гарантирования депозитов.
Это значит, выбрать банк с не застрахованным вкладом вы попросту не сможете.
«Государство гарантирует сохранность вкладов только до 5000000 тенге, поэтому старайтесь чтобы ваш депозит не превышал указанной суммы». Не думаю, что это дельный совет, по следующим причинам:
- У большинства людей нет таких сумм. Среднестатистический депозит, по данным АФН, составляет 180000 тенге (около 1000USD);
- Если эти миллионы появляются, то, как правило, сразу тратятся, или пускаются в оборот;
- Крупные суммы в семье очень часто хранятся на счетах или в других активах обоих супругов, т.е. раздроблены по неволе;
- Политика Нац. Банка изначально направлена на то, чтобы не дать «упасть» ни одному, особенно крупному банку. Как только у любого кредитно-финансового учреждения возникают проблемы с оборотом, задействуются резервы НБ и провизии.
Я не знаю, из чего исходите лично вы, доверяя свои деньги банку. Может на ваш выбор повлиял его сервис, или условия депозитов, а может быть, надёжность финансовых показателей.
Могу посоветовать лишь одно: Подходите к выбору банков осознано, по совокупности нескольких показателей, чтобы потом с уверенностью и гордостью могли заявить: Это МОЙ БАНК!
Leave a Reply