Финансовая свобода – что это и как её добиться?

Финансовая свобода …

— эти два слова манящие и завораживающие своими безграничными возможностями, оказывается, привязаны к конкретным расчётным показателям.

Финансовая свобода — определённый уровень дохода в чёткой системе денежных координат. О том какова эта свобода для каждого из нас, как её рассчитать, через что придётся пройти и пойдёт сегодня речь.

Финансовая свобода, такое состояние, когда человек имеет капитал, доходы от которого позволяют ему жить, так как он захочет, не затрагивая основных средств. Ежемесячный доход от такого капитала будет всегда больше чем стоимость любых потребностей владельца капитала и его семьи.

По-другому,

Вполне естественно, что финансовая свобода должна стать главной и самой желанной целью любого долгосрочного Личного Финансового Плана.  Достичь её, в большинстве случаев, можно только пройдя другие, более низкие уровни своего благосостояния.

Впервые о таких уровнях подробно я узнал из книги Б. Шефера «Путь к финансовой независимости».

Буквально в его книге дано следующее определение:

Финансовая защита: сумма, которая позволяет вам в случае потери стабильных источников дохода достойно прожить от 6 до 12 месяцев

Вы достигли финансовой безопасности, если у вас есть достаточный капитал для того, что бы все ежемесячные расходы оплачивались из процентов

Финансовая независимость:получение денежного потока как минимум в несколько раз превышающего все ваши максимальные возможности личного потребления.

Б. Шефер представляет эти уровни как вёдра. Верхнее ведро, постепенно наполняясь, давало средства второму, затем третьему. Нельзя перейти к следующему ведру не заполнив предыдущее. Как видно из рисунка, он также дифференцировал их по степени риска инвестиций.

Я вижу себе подобную структуру аналогично, однако, с небольшими отличиями. Для меня путь к материальной свободе прочно связан с лестницей финансового успеха -образом стремящимся вверх. Каждая ступенька этой лестницы ведущий наверх — новый уровень, позволяющий смотреть на жизнь принципиально иным взглядом.

Финансовые ступеньки или уровни, плотно привязаны как к относительным, так и к абсолютным показателям. Понятие “финансовая лестница” нельзя рассматривать вне контекста финансовых потоков.

Существует 3 вида финансовых потоков:

1. Финансовый поток бедняков
2. Финансовый поток среднего класса
3. Финансовый поток богачей

Потоки эти формируются по принципу ежемесячного денежного остатка после всех трат, а не по принципу величины дохода. Поясню на примере.

Допустим, ежемесячный доход человека составляет 10000$, а его ежемесячный расход равен аналогичной сумме. Не уверен, что такого человека можно назвать богатым. Даже если его доход равнялся 100000$, а расход всё те же 100000$.

Сумма здесь имеет второстепенное значение. Важно другое: в конце месяца у бедняков конечный остаток равнялся нулю, и в конце следующего месяца нулём он и остался. Такие люди чрезвычайно уязвимы во всех отношениях. Как правило, они психически больны — игроманы, шопоголики, и т.п.

Тем не менее, большинство людей находятся в потоке бедняков в силу ограниченных доходов, нежели из-за своего неумения обращаться с большими деньгами.

Финансовый поток среднего класса характеризуется наличием значительных излишков после удовлетворения всех текущих потребностей. Только вот излишки эти тратятся на приобретения дорогостоящих пассивов, таких как машина, квартира, дача, часто в кредит и на не выгодных условиях.

«Середняки» менее уязвимы, так как в случае острой необходимости могут, продать, поменять, заложить свои дорогостоящие пассивы, но в отличии от людей находящихся в потоке бедняков, они менее свободны.

Объясняется такое положение их финансовыми обязательствами перед банками, а так же необходимость содержать свои пассивы в надлежащем виде, развивать и обслуживать их — Переобувать машину зимой; перестраивать дачу летом; делать ремонт в квартире; и т.д. Увлекшись подобными процессами сверх меры, можно попасть в финансовую воронку ведущую в долговую яму.

Финансовый поток богачей характеризуется большим количеством источников доходов и инвестированием прибыли от них в оборот. Только люди находящиеся в этом потоке потенциально могут достичь финансовой свободы.
Как видим, дело не в имеющийся в наличии сумме, а в умении распоряжаться деньгами в принципе.

Теперь, когда стало понятно, кто может подняться по финансовой лестнице, вновь вернёмся к её ступеням.

Финансовая защита (Резервный Фонд) сумма в размере от 6 до 12 месячных доходов, позволяющая достойно встретить большинство форс мажорных обстоятельств.

К примеру, если ваш доход равен 1000 $ в месяц
Сумма финансовой защиты = (6000 $+12000 $)/2= 9000$
В данном случае 9000$ выступает как среднеарифметическое число интервала.

Финансовая независимость ситуация, когда вы имеете такой капитал, который разделив на свой месячный расход, вы сможете прожить 10 лет, и ваш уровень жизни не ухудшится.

Финансовая цель

К примеру, ваши расходы составляют 3 000 $ в месяц. Умножаем 3 000 $ на 12 месяцев, и затем умножаем на 10 лет. В итоге получается 360 000 $ — такова стоимость вашего билета в независимое будущее.

Финансовая свобода ситуация, когда вы имеете доход от капитала, который не только покрывает все ваши текущие потребности, но и ежемесячно растёт за счёт автоматического реинвестирования средств.

Ваши ежемесячные расходы составляют 3000$, а проценты от бизнеса, инвестиций, депозитов и т.п. 10000, ну или 50000$. А на следующий месяц уже 15000, ну или 70000$… и так далее.

Финансовая свобода от финансовой независимости отличается тем, что она никогда не кончается.

Есть и ещё одно уточнение. Деньги, финансирующие финансовую  свободу, должны браться из пассивных источников дохода. Нет прока в многомиллионных состояниях, если они заставляют своих владельцев обслуживать и увеличивать себя, забирая их жизнь и силы почти без остатка.

Целью финансовой свободы является обеспечение материальными ресурсами для поддержания баланса между семьёй, здоровьем, личным развитием, занятием любимым делом, отдыхом и развлечениями, и другими лично для вас жизненно важными сферами.

Именно в соблюдении гармонии между ними и заложено счастье любого человека.